“1800元的抵押財(cái)產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、862元的保險(xiǎn)費(fèi)，這些居然是銀行承擔(dān)了。”近日，拿著“貸款明白紙”，巢湖市金瑞祥珠寶有限公司負(fù)責(zé)人第一次明白了貸款的每一筆錢(qián)花在了哪里，以前只知利息難算總賬，現(xiàn)在“每一筆錢(qián)都清清楚楚列出來(lái)了”。

　　前段時(shí)間，這家公司急需資金采購(gòu)貨物。抱著試試看的心態(tài)，企業(yè)負(fù)責(zé)人向交通銀行巢湖分行提交了貸款申請(qǐng)，很快800萬(wàn)元貸款就辦妥了。讓企業(yè)負(fù)責(zé)人沒(méi)想到的是，銀行還與其共同填寫(xiě)了一份“明白紙”，“這可不是一張普通的紙，上面全面披露利息及非利息費(fèi)用，這不僅讓我們對(duì)貸款綜合成本‘門(mén)清’，更清楚地展示了銀行承擔(dān)的部分，增強(qiáng)了企業(yè)與銀行之間的信任。”

　　讓企業(yè)負(fù)責(zé)人算“明白賬”的，正是安徽金融監(jiān)管局在全省實(shí)施的普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作。自4月1日起，全省商業(yè)銀行與小微企業(yè)簽訂單戶授信1000萬(wàn)元以下的借款合同時(shí)，銀行要主動(dòng)協(xié)助填寫(xiě)“貸款明白紙”，詳細(xì)列明利息和非利息成本，幫助小微企業(yè)算清融資成本明白賬。據(jù)悉，該項(xiàng)工作開(kāi)展以來(lái)，“明白紙”已經(jīng)覆蓋全省7.7萬(wàn)筆小微企業(yè)貸款，涉及貸款金額665億元，推動(dòng)我省普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。

　　安徽金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本兩部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，由銀行收取，而非利息成本通常包括抵押擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、過(guò)橋或應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，涉及多個(gè)社會(huì)收費(fèi)主體，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各異，費(fèi)率不夠清晰、直觀，這也是導(dǎo)致部分企業(yè)融資“體感”不好、覺(jué)得融資成本較高的原因之一。

　　“開(kāi)展普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作，有助于小微企業(yè)全面了解其貸款的全部成本，明明白白貸款，保障小微企業(yè)知情權(quán)和自主選擇權(quán)。同時(shí)，將商業(yè)銀行、政府相關(guān)部門(mén)減免收取或代為繳納的費(fèi)用全面完整體現(xiàn)出來(lái)，可減少惠企政策與小微企業(yè)之間的體感‘溫差’，也有助于壓實(shí)商業(yè)銀行融資服務(wù)定價(jià)管理責(zé)任，規(guī)范與第三方合作，縮短融資鏈條，提高貸款效率。”安徽金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“明白紙”是企業(yè)融資成本的“陽(yáng)光賬單”，也是金融高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“承諾書(shū)”。記者在走訪中了解到，建設(shè)銀行安徽省分行推動(dòng)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將擔(dān)保費(fèi)率壓降在0.3%至1%；中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行安徽省分行推出在線計(jì)算工具，支持客戶試算不同貸款方案成本；中信銀行合肥分行選取“訂單e貸”“經(jīng)銷(xiāo)e貸”等重點(diǎn)產(chǎn)品，在合同首頁(yè)增列成本計(jì)算案例，覆蓋不同擔(dān)保方式及期限場(chǎng)景，方便企業(yè)比價(jià)、選擇；渤海銀行合肥分行、繁昌農(nóng)商行對(duì)合作中介開(kāi)展全面排查，重點(diǎn)核查服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及是否存在冒用銀行名義收費(fèi)等行為；杭州銀行合肥分行則將客戶經(jīng)理有無(wú)隱性收費(fèi)等行為作為貸后回訪必要問(wèn)題。

　　此外，為避免額外增加小微企業(yè)和商業(yè)銀行負(fù)擔(dān)，安徽金融監(jiān)管局在實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化推進(jìn)工作，將實(shí)施范圍限定為普惠型小微企業(yè)線下貸款，無(wú)需線下當(dāng)面簽訂借款合同的則不用填寫(xiě)“明白紙”。同時(shí)，“明白紙”聚焦對(duì)企業(yè)利益影響最核心的部分，填寫(xiě)要素較少、內(nèi)容簡(jiǎn)明扼要，在簽訂借款合同時(shí)一并填寫(xiě)，不讓企業(yè)因?yàn)?ldquo;明白紙”多跑一趟銀行。（記者 何珂）

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